העלאת טפסים

איילון מבצע הלוואות כנגד שיעבוד דירת מגורים לכל מטרה בארבעה מסלולים: מסלול "בולט," מסלול "תשלום ריבית," מסלול "תשלום קרן וריבית" ומסלול "אנונה." ניתן לשלב בין המסלולים השונים.

• מסלול "בולט" - במסלול זה, פירעון מלוא סכום ההלוואה - קרן ההלוואה והריבית בגינה, יהיה בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה, בצירוף הפרשי ההצמדה למדד שנצברו בגין קרן ההלוואה והריבית (בהלוואות הצמודות למדד).

• מסלול "תשלום ריבית" - במסלול זה, פירעון מלוא סכום קרן ההלוואה יהיה בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה, בצירוף הפרשי ההצמדה למדד שנצברו בגין קרן ההלוואה (בהלוואות הצמודות למדד). הריבית על קרן ההלוואה והפרשי ההצמדה שנצברו בגינה (בהלוואות הצמודות למדד) יפרעו בתשלומים חודשיים בכל מועד פירעון עד לתום תקופת ההלוואה.

• מסלול "תשלום קרן וריבית" - במסלול זה, פירעון סכום ההלוואה )לרבות קרן ההלוואה, ריבית והפרשי הצמדה בגינם (בהלוואות הצמודות למדד) יהיה בתשלומים חודשיים שווים, בכל מועד פירעון עד לתום תקופת ההלוואה.

• מסלול אנונה - במסלול זה, איילון תעמיד ללווה מדי חודש, במועד תשלום האנונה ועד למועד פטירת הלווה (או במקרה של יותר מלווה אחד - אחרון הלווים), הלוואה בסכום קרן מוסכם. במסלול זה, פירעון מלוא סכום ההלוואה (כל אחד מסכומי האנונה) - קרן ההלוואה והריבית בגינה, יהיה בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה.

אתם רשאים לבחור בכל אחד מהמסלולים הרכבים שונים של הלוואה (למעט לעניין הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד והלוואות בריבית משתנה כל 5 שנים על בסיס ריבית עוגן אג"ח צמוד שניתן לבחור במסלול "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית)."

להלן תיאור כללי של הרכבי ההלוואה המוצעים על ידי הבנק¹:

	תיאור
הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד	הריבית קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה
הלוואות בריבית משתנה על בסיס הפריים	הריבית משתנה במהלך תקופת ההלוואה בה· תאם לשינויים בריבית המפורסמת על ידי בנק ישראל
בהלוואות במסלול "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית" - הלוואות בריבית מש· תנה כל 5 שנים על בסיס ריבית עוגן אג"ח צמוד	הריבית משתנה כל חמש שנים ממועד העמדת ההלוואה ועל פי מנגנון עדכון הקבוע בהסכם ההלוואה

לכל סוגי ההלוואות הצמודות למדד יווספו הפרשי הצמדה. ניתן לשלב בין הרכבי ההלוואה השונים.

ניתן להגיש בקשה לקבלת אישור עקרוני לקבלת הלוואה ("בקשת ההלוואה") באמצעות שירות טלפוני בטלפון 072-2227429 ובדוא"ל mashkanta@ayalon-ins.co.il.

בקשת ההלוואה תוגש באמצעות נציג איילון, ולצורך כך יהיה עליכם להשיב על כל השאלות שתופננה אליכם ולמסור את כל הפרטים הנדרשים, ולרבות מסמכים שונים אם אלו יידרשו בשלב זה. הבקשה לקבלת אישור עקרוני לקבלת הלוואה נועדה בין השאר כדי לאפשר לכם למסור לאיילון את הפרטים הרלבנטיים הדרושים לאיילון כדי לבחון את בקשת ההלוואה.

לאחר שתקבלו אישור עקרוני להלוואה כאמור, מדובר באישור עקרוני בלבד, בו יצוינו הפרטים אותם מסרתם לאיילון ואשר על בסיסם התקבלה עקרונית בקשתכם על ידי איילון לרבות שיעור הריבית. מתן ההלוואה מותנה בהמצאת כל המסמכים והבטוחות כפי שידרוש איילון, עמידה בקריטריונים של איילון, וכן בחתימה על מלוא המסמכים והחוזים הנדרשים, בהתאם לנוסח שידרוש איילון.

לאחר מתן האישור העקרוני לבקשת ההלוואה, תתואם לכם פגישה עם נציג איילון, בה תידרשו להמציא את המסמכים כפי שימסרו לכם ע"י איילון. רשימת המסמכים לה תידרשו כאמור, אינה רשימה סגורה ומתבססת על הצהרותיכם ביחס למצבו של הנכס, אופן ניהול הרישומים לגביו וכיוצב.' איילון יהיה רשאי לדרוש הצגת מסמכים ו/או אישורים נוספים בהתאם לצורך לאחר בדיקת המסמכים והמידע שמסרתם ו/או תמסרו.

לצורך קבלת ההלוואה תידרשו להמציא הערכת שמאי המתייחסת לשווי הנכס. לצורך כך, תקבלו מאיילון רשימה של שמאי מקרקעין ויהיה עליכם לפנות לאחד מהם לצורך ביצוע הערכת שווי הנכס.

תעריף השמאות מופיע בטופס רשימת השמאים שתקבלו, ועליכם לשלם את דמי השמאות ישירות לשמאי. אישור ההלוואה מסתמך על שווי הנכס על פי השמאות.

עדכני עליכם להציג לאיילון נסח טאבו (מאת לשכת רישום המקרקעין) וזאת אם הנכס רשום בלשכת רישום המקרקעין ו/או אם הנכס אינו רשום בלשכת רישום המקרקעין - אישור זכויות מהגורם בו מתנהל רישום הזכויות ביחס לנכס - רשות מקרקעי ישראל ו/או החברה המשכנת המנהלת את הרישומים בהתייחס לנכס. לצורך כך, יהיה עליכם לפנות למשרד המתאים בו מתנהלים הרישומים ביחס לנכס הספציפי ולהצטייד בפרטי הנכס: גוש, חלקה, תת-חלקה. לקבלת פרטים אלו תוכלו להסתייע בחשבון מיסי העירייה (ארנונה) וכן בחוזה הרכישה של הנכס. לתשומת ליבכם, בגין קבלת אישור זכויות ו/או נסח טאבו יהיה עליכם לשלם אגרה למנפיק האישור ו/או הנסח.

טרם שחרור כספי ההלוואה יהיה עליכם לדאוג לרישום הביטחונות לטובת איילון. בהתאם לכך - כחלק מהמסמכים הנדרשים עליכם לדאוג לרישום משכנתא לטובת איילון בגין הנכס/ים המשמשים כבטוחה להלוואה, ולאחר מכן להמציא לאיילון את מסמכי המשכנתא המאושרים על ידי לשכת רישום המקרקעין וכן נסח מאושר מלשכת רישום המקרקעין המצורף למסמך שיצר את השיעבוד ושישמשו הוכחה לרישומה של המשכנתא לטובת איילון. אם הנכס אינו רשום בלשכת רישום המקרקעין יהיה עליכם לדאוג להעביר לאיילון התחייבות רשות מקרקעי ישראל ו/או התחייבות החברה המשכנת, כפי שיידרש על ידי איילון בקשר עם רישום משכנתא לטובת איילון ובנוסף יהיה עליכם לרשום משכון לטובת איילון על הזכויות החוזיות שלכם ברשם המשכונות, כפי שיידרש על ידי איילון. בגין רישום כל הבטוחות כאמור יהיה

ליכם לשלם אגרות שונות לרשויות/לחברות השונות, לפי העניין. אתם רשאים לפנות לאיילון בבקשה כי הרישום יתבצע באמצעותו ו/או באמצעות גורמים מטעמו ובגין רישום כאמור יהיה עליכם לשלם לאיילון את האגרות השונות הנדרשות לצורך הרישום לרשויות השונות/לחברות שונות, לפי העניין.

במידת הצורך, יהיה עליכם להמציא לטובת איילון יפויי כח בנוסח שיאושר על ידי איילון ואשר יאומת כדין על ידי נוטריון. אישור הנוטריון כרוך בתשלום שישולם ישירות לנוטריון. תעריף התשלום יהיה בהתאם לקבוע בהוראות הדין.

איילון דורש מהלווים לבטח את מבנה הנכס המשמש כבטוחה להלוואה וזאת כדי להבטיח את שלמותו ותקינותו, כאחת הבטוחות העיקריות להלוואה, וזאת עד לסילוקן המלא של כל ההלוואות שהועמדו ושלהבטחתן שועבד הנכס. הפוליסה הנדרשת היא פוליסת ביטוח מקיף כנגד הסיכונים שידרוש איילון ובכללם גם סעיף כיסוי נגד נזקי רעידת אדמה ונזקי טבע אחרים.

ניתן לבצע ביטוח מבנה באחת משתי החלופות:

הפוליסה תכלול סעיף הקובע את איילון כמוטב בלתי חוזר יחיד וכן סעיף על פיו לא ניתן יהיה לבטל את הפוליסה אלא בהסכמת איילון, והכל כמפורט במסמכי איילון.

הלווים רשאים לבצע את ביטוח מבנה הנכס המשועבד להבטחת ההלוואה בכל חברת ביטוח בה יחפצו ובאמצעות כל סוכנות ביטוח שהיא.

חידוש הפוליסה חייב להגיע לאיילון לא יאוחר מ- 21 יום לפני תאריך תום תקופת הביטוח בפוליסה. במידה והפוליסה לא תתקבל, איילון רשאי אך לא חייב לבצע את ביטוח הנכס במקומכם באמצעות כל סוכנות או כל חברת ביטוח ובסכום ביטוח בהתאם ליתרת ההלוואה המשוערכת בלבד כמוסבר לעיל.

אין צורך בביטוח בהלוואות שיתרתן במצטבר נמוכה מ- 30,000 lill או שבמהלך השנה תפחת מסכום זה.

ככל שתבחרו לקבל הלוואה במסלול תשלום ריבית או במסלול תשלום קרן וריבית - כחלק מהמסמכים עליהם תידרשו לחתום בקשר עם העמדת ההלוואה, יהיה עליכם לחתום גם על טופס הרשאה לחיוב חשבונכם בסניף הבנק המסחרי, ולהחתים את סניף הבנק בו מתנהל חשבונכם ולהחזיר אלינו את הספח התחתון החתום, כדי שנוכל לחייב את חשבונכם בתשלומים השוטפים בגין ההלוואה מדי חודש, ובתשלומים עליהם אתם מתחייבים במסמכים השונים. התשלומים החודשיים יכללו תשלום על חשבון ריבית או קרן וריבית וכן הצמדה, הכל לפי תנאי ההלוואה. ניתן לבחור אחד מבין שלושה מועדי פרעון: ,1 ,10 או 15 לחודש.

התשלומים ע"ח הלוואות יהיו צמודים למדד - ויחושבו עפ"י שינוי במדד המחירים לצרכן.

ישנן מספר עמלות והוצאות הקשורות לביצוע ולניהול ההלוואה או כאלו הנגבות לאורך תקופת ההלוואה, ואשר יחייבו, לפי העניין, במסגרת התשלומים החודשיים כאמור או בכל דרך אחרת, ובין היתר תשלום עבור דמי פתיחת תיק (אשר יהווה חלק מקרן ההלוואה), אגרות לטאבו ו/או לרשם המשכונות לרבות עיון ברשם המשכונות, אגרת הנוטריון - לאישור ייפוי הכח (כאשר לא נרשמת משכנתא במועד העמדת ההלוואה), פרמיות ביטוח מבנה, דמי שמאות הנכס, עלות עו"ד מטעמכם וכן עמלות והוצאות אחרות כמפורט בתעריפון העמלות של איילון.

לידיעתכם, מצ"ב לתדריך זה תעריפון העמלות של איילון.

לאחר שיומצאו על ידכם לאיילון מלוא המסמכים הדרושים, ולאחר שימולאו כל ההליכים הנדרשים להנחת דעת איילון ותושלמנה כל הבדיקות על ידי איילון יהא עליכם לחתום על הסכם ההלוואה ומסמכי הבטוחות על נספחיהם. חתימה על מסמכי ההלוואה תתבצע בפני עורך דין מטעמכם.

לאחר העמדת מלוא הבטחונות, חתימה על כל המסמכים הנדרשים על ידי איילון ועמידה בכל הקריטריונים הנדרשים על ידי איילון, ניתן לשחרר את ההלוואות במסלולים "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית" וכן ניתן לקבל את סכום האנונה בהלוואה במסלול "אנונה."

בהלוואות במסלולים "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית," סכום ההלוואות שיועמדו על ידי איילון יהיו בגבול סכום ההלוואה המקסימלי ועד המועד האחרון לניצול על פי הסכם ההלוואה, ובלבד שסכומי השחרור לא יפחתו מ - 100,000 ש"ח בכל פעם ובכפוף לחתימה על המסמכים הדרושים ובהתאם לקריטריונים של איילון ולתנאי הסכם ההלוואה בעניין זה.

שחרור כספי ההלוואה ייעשה בזיכוי לחשבון הבנק שלכם ו/או עפ"י הוראות בכתב שנקבל מכם, ובתנאי שהתקבל לכך אישור איילון. במקרה של שחרור בדרך של זיכוי חשבון הבנק שלכם, אתם תהיו אחראים לנכונות פרטי החשבון שנמסר לאיילון לצורך העברת כספי ההלוואה.

לתדריך זה מצורף כחלק בלתי נפרד ממנו דף הסבר מפורט בנושא תנאי ושיעורי עמלת הפרעון המוקדם בעת העמדה לפרעון מיידי.

בהלוואות צמודות למדד יחולו על כל רכיבי ההלוואה תנאי ההצמדה המפורטים להלן, לרבות על קרן ההלוואה, הריבית וכל התשלומים על פי הסכם ההלוואה. ניתנה ההלוואה במספר חלקים ובמועדים שונים, יראו כל חלק, כהלוואה נפרדת לצורך הפעלת תנאי הצמדה כאמור להלן.

אם יתברר כי המדד החדש עלה לעומת מדד הבסיס, אזי ישלמו הלווים לאיילון את אותם תשלומים כשהם מוגדלים באופן יחסי לשיעור העלייה של המדד החדש לעומת מדד הבסיס. אם יתברר כי המדד החדש ירד לעומת מדד הבסיס, ישלמו הלווים לאיילון את אותם תשלומים כשהם מוקטנים באופן יחסי לשיעור הירידה של המדד החדש לעומת מדד הבסיס. ביום העמדת ההלוואה בפועל עדיין לא יוכל איילון לדעת מהו המדד הידוע ביום הפירעון הראשון של הלוואה הנפרעת

תשלומים חודשיים וכתוצאה מכך לא יוכל איילון לחשב ביום העמדת ההלוואה בפועל את מדד הבסיס של ההלוואה כאמור. לאחר פרסום המדד שישמש לחישוב מדד הבסיס יודיע איילון ללווים מהו מדד הבסיס בהלוואה.

"מדד הבסיס" -

תשלום על חשבון החזר הלוואה שלא שולם, או שולם באיחור, ישא ריבית פיגורים בשיעור כפי שיקבע ע"י איילון מפעם למפעם וכמפורט בהסכם ההלוואה. ריבית הפיגורים מחושבת לפי בסיס יומי והיא גבוהה מהריבית לפיה הועמדה ההלוואה. אם חוב הפיגורים לא ישולם תצורף הריבית לחוב הפיגורים בתום כל חודש ותישא אף היא ריבית פיגורים. במקרה של פיגור בתשלום ההלוואה אילון רשאי, בכפוף לכל דין, להעמיד את כל ההלוואה לפירעון מיידי ואף לממש את שעבוד הנכס שניתן לאיילון להבטחת פירעון ההלוואה, כולל פינוי הנכס ומכירתו לצד ג.'

להלן פירוט לוח תשלומים בו מופיעים החזרים חודשיים על הלוואה בסך 10,000 ₪ בהלוואות צמודות הסכומים המופיעים בו יתעדכנו מדי חודש עפ"י עלית המדד. הדוגמאות להלן הן דוגמאות בלבד ולא כוללות הצמדה ונתוני חיוב בגין נלווים כגון ביטוח וכדומה. הדוגמאות ניתנות לגבי המסלולים והרכבי ההלוואה המפורטים להלן בלבד.

מסלול תשלום קרן וריבית - לוח שפיצר- הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד

לפי שיעור ריבית 5.2% ולפי שיעור ריבית 4.8% ומספר שנים וחודשים.

ריבית 5.2%
שנים	חודשים	החזר חודשי ב- ₪
10	120	108.97
20	240	68.01
30	360	55.45

ריבית 4.8%
שנים	חודשים	החזר חודשי ב- ₪
10	120	106.88
20	240	65.74
30	360	52.98

מסלול תשלום ריבית (גרייס על הקרן)- הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד

לפי שיעור ריבית 5.2% ולפי שיעור ריבית 4.8% ומספר שנים וחודשים.

ריבית 5.2%
שנים	חודשים	החזר חודשי ב- ₪
10	120	43.33
20	240	43.33
30	360	43.33

ריבית 4.8%
שנים	חודשים	החזר חודשי ב- ₪
10	120	40.00
20	240	40.00
30	360	40.00

מסלול תשלום קרן וריבית - הלוואות בריבית משתנה על בסיס הפריים - דוגמא לשינוי בהחזר החודשי בהתאם לשינוי בריבית הפריים

בריבית הפריים הלוואה ל- 25 שנה בריבית של פריים + 4.5% לשנה

שיעור ריבית הפריים-	שינוי בריבית הפריים	החזר חודשי ב- ₪	גידול בהחזר החודשי ב- ₪
1.6%		65.04
1.75%	0.15%	65.97	0.93
1.85%	0.25%	66.59	1.55
2.05%	0.35%	67.83	2.79

סלול תשלום קרן וריבית - הלוואות בריבית משתנה כל 5 שנים על בסיס ריבית עוגן אג"ח צמוד - דוגמא לשינוי בהחזר החודשי בהתאם לשינוי בשיעורי ריבית שונים

החודשי בהתאם לשינוי בשיעורי ריבית שונים הלוואה ל- 25 שנה בריבית של עוגן + 6.5% לשנה

	עוגן אג"ח צמוד	שיעור הריבית	החזר חודשי ב- ₪	גידול בהחזר החודשי ב- ₪
	1.5-	5%	58.46
לאחר 5 שנים	1-	5.5%	61.41	2.95
לאחר 10 שנים	0.75-	5.75%	62.91	4.45
לאחר 15 שנים	0.25-	6.25%	65.97	7.51
לאחר 20 שנים	0.25	6.75%	69.09	10.63