הטפסים הדיגיטליים זמינים רק בגרסת הדסקטופ של האתר.
הננו מבקשים בזאת מאיילון חברה לביטוח בע"מ (להלן: ״איילון״), לאשר לנו קבלת הלוואה כמפורט להלן (להלן: "ההלוואה"), וכנגד העמדת בטחונות לשביעות רצונו של איילון ועמידה בכל הקריטריונים של איילון לצורך קבלת ההלוואה.
ידוע לנו כי אין בבקשה זו בכדי להוות התחייבות שלנו ליטול את ההלוואה ו/או התחייבות של איילון לאישור ומתן ההלוואה. העמדת ההלוואה ותנאיה ייקבעו לאחר סיום הליך החיתום על ידי איילון וקבלת מלוא המסמכים והפרטים הנדרשים, כפי שמפורט ברשימת המסמכים הנדרשים המצ"ב כנספח ומסמכים נוספים, על פי המקרה והעניין, ככל שיידרשו ועל פי שיקול דעתו הבלעדי של איילון.
מצב משפחתי
כתובת למשלוח דואר במידה ושונה מכתובת המגורים (רחוב, מס' בית, עיר, מיקוד, ת.ד)
טלפון נייד
דואר אלקטרוני
פרטי חשבון בנק (בנק-סניף-חשבון)
האם הלווה הינו בעלים רשום לא בנכס המוצע לשעבוד?
*1 במסלולים בלון, תשלום ריבית בלבד ותשלום קרן+ריבית
*2 אנונה - סכום הלוואה שיועמד ללווים כל חודש.
כל הנתונים שנמסרו בטופס הבקשה נכונים ושלמים ואיילון יהיה רשאי לעשות בהם שימוש לצורך בדיקת הבקשה למתן אישור עקרוני להעמדת הלוואה לטובתנו. האישור העקרוני לבקשה זו, אם יינתן, מותנה בכך שכל הנתונים שנמסרו על ידנו אכן יאומתו במסמכים שנתבקש להמציא לאיילון, ואכן נמציא בפועל ו/או בכל דרך אחרת כפי שנידרש ע"י איילון וכן בתנאי שלא יתגלו לאיילון נתונים משמעותיים נוספים שלא פורטו בבקשה זו.
ידוע לנו כי בקשה זו אינה מחייבת את איילון וכי רק הסכם הלוואה חתום ומאושר ע"י איילון יהווה מסמך מחייב לשני הצדדים. איילון רשאי לסרב ליתן לנו הלוואה, כולה או חלקה, אם בכל עת שהיא איילון יקבע, כי כתוצאה משינוי כלשהו בהוראות הדין ו/או בהוראות/הנחיות בנק ישראל, ניצול ההלוואה הינו בלתי חוקי, והכל בהתאם לתנאים שיפורטו בהסכם ההלוואה ו/או בכל הסכם ו/או מסמך אחר עליו נחתום עם איילון.
לצורך בחינת הבקשה להעמדת ההלוואה ולצורך העמדת ההלוואה וניהולה וקבלת החלטות הדרושות בקשר עמן נדרשנו ו/או נידרש, למסור לאיילון, מפעם לפעם, פרטי זיהוי אישיים וכן פרטים ונתונים נוספים. הובא לידיעתנו כי מסירת חלק מן הפרטים והנתונים נדרש על פי דין, ומסירת פרטים ונתונים אחרים הינם בהתאם לרצוננו והסכמתנו. המידע, הפרטים והנתונים שנמסרים ו/או שיימסרו לאיילון, יוחזקו כולם או חלקם, במאגרי המידע אצל איילון ו/או אצל גופים העוסקים בצד הטכני של אותם נתונים עבור איילון ו/או אצל הגופים להם רשאי איילון להעביר פרטים ו/או נתונים בהתאם לבקשה זו ו/או בהתאם להסכם ההלוואה.
איילון יהיה רשאי להעביר את המידע שמסרנו ו/או שנמסור לאיילון ו/או כל מידע נוסף שיתקבל אודותינו ומידע כאמור ו/או תוצרי עיבוד המידע על ידי איילון עשויים לשמש כדי להציע לנו מוצרים ו/או שירותים שונים שעשוי להיות לנו עניין בהם, מעת לעת, והכל בכפוף לזכויותינו על פי כל דין.
לצורך עמידת איילון בדרישות כל דין, ו/או לצורך ביצוע הוראות מסמכי ההלוואה )ככל שזו תאושר על ידי איילון,( איילון יהיה רשאי למסור לכל אחד מהגופים האחרים בקבוצת איילון ו/או לכל חברת ביטוח )ישירות או באמצעות סוכנות ביטוח )להלן: "המבטח(" שתבטח את הנכס המשועבד ו/או שישועבד לאיילון וכן לגופים אשר עמם המבטח או סוכנות הביטוח כאמור ה/יתקשרו מעת לעת וכן למסור לגופים להם רשאי איילון להעביר מידע בהתאם להסכם ההלוואה, וכן לקבל מכל גוף כאמור, מידע, נתונים ומסמכים הקשורים אלינו ואל הנכס המשועבד לטובת איילון במסגרת ההלוואה וכן מידע אודותינו ואודות הנכס כאמור המצוי ו/או שיהיה מצוי בידי הגוף מוסר המידע, והכל לרבות בהתייחס למידע שחלה עליו חובת סודיות ו/או חובת שמירת הפרטיות
כמו כן אנו מבקשים כי איילון ימסור את פרטי הקשר שלנו לסוכנות ביטוח בבעלות איילון או מקבוצת איילון )לצורך ס"ק זה להלן: "סוכנות הביטוח(" לצורך קבלת הצעות למוצרי ביטוח נכס לנכס המשועבד מסוכנות הביטוח, ו/או במידה ואנו לא נמציא לאיילון פוליסת ביטוח מתאימה ו/או לא נמציא לאיילון אישור בדבר חידוש הפוליסה, כנדרש עפ"י מסמכי ההלוואה, ואנו מאשרים בזאת לסוכנות הביטוח, לפנות אלינו בעניין זה, בין בכתב ובין בעל פה ובין בכל אמצעי אחר )לרבות באמצעות שליחת אימייל או סמס על פי הפרטים שיימסרו להם ע"י איילון.( לעניין סעיף זה "סוכנות הביטוח" - לרבות כל מי מטעמה ו/או חברת/ות ביטוח הקשורה/ות עמה מעת לעת.
אני מסכים - חתימת הלקוח:
אינני מסכים - חתימת הלקוח:
ידוע לנו כי בעלות על נכסי מקרקעין נוספים עשויה לגרור חבות עתידית של מס שבח ומכאן, שלעובדה זו יש השפעה על השווי לבטוחה לעניין ההלוואה המבוקשת.
ידוע לנו כי כחלק מהליך נטילת ההלוואה נדרשת הערכת שווי עדכנית ע"י שמאי המופיע ברשימת השמאים המאושרים על ידי איילון. אנו מאשרים שידוע לנו ואנו מסכימים כי עלות דו"ח השמאות משולמת על ידינו ישירות לשמאי ולא תוחזר במקרה בו נבחר שלא לקחת את ההלוואה ו/או במקרה בו איילון לא תאשר את מתן ההלוואה מכל סיבה שהיא.
האם מי מהלווים הוכרז כפושט רגל או מתקיים כנגדו הליך פשיטת רגל או הליך חדלות פרעון אחר? האם מי מהלווים הוכרז כחייב מוגבל באמצעים? אם כן אנא פרט וצרף אסמכתאות למסמכי הבקשה
האם מי מהלווים הוכרז כפסול דין/מונה לו אפוטרופוס/סובל ממחלה כלשהי העלולה לפגוע בכושר השיפוט או להגביל אותו מלחתום על מסמכי ההלוואה? אם כן אנא פרט וצרף אסמכתאות למסמכי הבקשה
אין בהגשת בקשה זו או באישורה העקרוני או באינפורמציה המקדמית שנמסרה לנו בקשר עם ההלוואה, משום התחייבות כלשהי של איילון להעניק לנו את ההלוואה המבוקשת ו/או התחייבות כלשהי לגבי תנאי ההלוואה ו/או המועדים בה יינתנו ו/או כל דבר אחר בקשר עם ההלוואה.
כל הנתונים שנמסרו בטופס הבקשה נכונים ושלמים. ידוע כי טופס זה אינו מחייב את איילון וכי רק הסכם הלוואה חתום ומאושר ע"י איילון יהווה מסמך מחייב לשני הצדדים. להצהרה זו יש לצרף דף סיכום פגישה עם הלווים, ר' נספח מצורף.
לכבוד איילון חברה לביטוח בע"מ
ג.א.נ.
הנדון: הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי
אנו החתומים מטה, אשר פנינו אליכם בבקשה לביצוע עסקת אשראי (כהגדרתה בחוק נתוני אשראי תשע"ו – )2016 מאשרים בזאת, כי הודעתם לנו כי בדעתכם לקבל חיווי אשראי אודותינו מלשכת אשראי, אשר בידה רישיון שירות נתוני אשראי, בשאלה אם להתקשר עמנו בעסקת האשראי הנ"ל ולצורך ביצועה.
ידוע לנו ואנו מסכימים לכך שלשם קבלת חיווי האשראי הנ"ל, לשכת האשראי תגיש לבנק ישראל בקשה לקבלת נתוני האשראי לגבינו הכלולים במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.
(למילוי וחתימה בידי הלווה)
פרטי מיופה הכח:
שם מלא:
.ז.ת
תאריך לידה:
כתובת:
רכישת דירה
בנייה עצמית
שיפוצים
מחזור אשראי
אחר
משכורת (עבור שכיר)
הכנסה מעסק (עבור עצמאי)
סוג העסק:
הכנסה מנכס מניב (יש לפרט מטרה)
נכס נדל"ן (יש לפרט מטה)
לא
כן
לא , איני בעל תפקיד בכיר בארץ או בחוץ לארץ בחמש השנים האחרונות
כן, יש למלא את הסעיפים
באיזו מדינה? בישראל
בחו"ל במדינה
נא לסמן את התפקיד לפי הרשימה שלהלן:
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט/ חבר ממשלה
שגריר
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
תפקיד ציבורי אחר:
לא , אין לי בן משפחה או שותף עסקי שהוא בעל תפקיד בכיר בארץ או בחוץ לארץ בחמש השנים האחרונות
כן, יש למלא את פרטי אישי
שם פרטי:
שם משפחה:
קרבה:
פרטי המלווה:
זיקה:
סיבת הצטרפות לפגישה:
* יש להחתים כל לווה בנפרד
אני [שם מלא] , בעל מס' זהות
מצהיר בזה כי:
(א) אני מבקש לקבל את ההלוואה בעבור עצמי בלבד.
(ב) אני מבקש לקבל את ההלוואה בעבור עצמי בלבד. אני מבקש לקבל את ההלוואה בעבור נהנה.
(ג) אני מבקש לקבל את ההלוואה בעבור עצמי בלבד. קיים נהנה, ואולם פרטי הזיהוי שלו טרם ידועים; הסיבה לכך אני מתחייב למסור את פרטי הנהנה מיד עם היוודע זהותו.
(ד) אני מבקש לקבל את ההלוואה בעבור עצמי בלבד. הנהנים מהעמדת ההלוואה שניתנת לי הם:
אני מתחייב להודיע לאיילון חברה לביטוח בע"מ בכתב בהקדם האפשרי על כל שינוי בפרטים שמסרתי לעיל; ידוע לי כי מסירת מידע כוזב, לרבות אי-מסירת עדכון של פרט החייב בדיווח, במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי סעיף 7 לחוק איסור הלבנת הון, תש"ס,2000- מהווה עבירה פלילית.
חתימה:
"נהנה" - אדם שבעבורו או לטובתו מוחזק הרכוש או נעשית פעולה ברכוש, או שביכולתו לכוון פעולה ברכוש, והכל במישרין או בעקיפין, ולעניין תאגיד - גם בעל שליטה בתאגיד;
תדריך זה נועד להסביר את ההליכים שעליכם לעבור לצורך קבלת הלוואה מסוג "משכנתא הפוכה" מאיילון חברה לביטוח בע"מ ("איילון") ולהקל עליכם את תהליך קבלת ההלוואה. בהתאם לכך, אנו מביאים לידיעתכם פרטים הנוגעים לשלבי קבלת ההלוואה, המסמכים הדרושים לקבלתה ותנאי החזר ההלוואה.
אנא קראו בהקפדה רבה תדריך זה על כל סעיפיו. כמובן שיש לקרוא גם את מסמכי ההלוואה עליהם תידרשו לחתום.
1. סוג ההלוואות
איילון מבצע הלוואות כנגד שיעבוד דירת מגורים לכל מטרה בארבעה מסלולים: מסלול "בולט," מסלול "תשלום ריבית," מסלול "תשלום קרן וריבית" ומסלול "אנונה." ניתן לשלב בין המסלולים השונים.
מסלול "בולט" - במסלול זה, פירעון מלוא סכום ההלוואה - קרן ההלוואה והריבית בגינה, יהיה בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה, בצירוף הפרשי ההצמדה למדד שנצברו בגין קרן ההלוואה והריבית (בהלוואות הצמודות למדד).
מסלול "תשלום ריבית" - במסלול זה, פירעון מלוא סכום קרן ההלוואה יהיה בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה, בצירוף הפרשי ההצמדה למדד שנצברו בגין קרן ההלוואה (בהלוואות הצמודות למדד). הריבית על קרן ההלוואה והפרשי ההצמדה שנצברו בגינה (בהלוואות הצמודות למדד) יפרעו בתשלומים חודשיים בכל מועד פירעון עד לתום תקופת ההלוואה.
מסלול "תשלום קרן וריבית" - במסלול זה, פירעון סכום ההלוואה )לרבות קרן ההלוואה, ריבית והפרשי הצמדה בגינם (בהלוואות הצמודות למדד) יהיה בתשלומים חודשיים שווים, בכל מועד פירעון עד לתום תקופת ההלוואה.
מסלול אנונה - במסלול זה, איילון תעמיד ללווה מדי חודש, במועד תשלום האנונה ועד למועד פטירת הלווה (או במקרה של יותר מלווה אחד - אחרון הלווים), הלוואה בסכום קרן מוסכם. במסלול זה, פירעון מלוא סכום ההלוואה (כל אחד מסכומי האנונה) - קרן ההלוואה והריבית בגינה, יהיה בתשלום חד פעמי בתום תקופת ההלוואה.
אתם רשאים לבחור בכל אחד מהמסלולים הרכבים שונים של הלוואה (למעט לעניין הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד והלוואות בריבית משתנה כל 5 שנים על בסיס ריבית עוגן אג"ח צמוד שניתן לבחור במסלול "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית)."
להלן תיאור כללי של הרכבי ההלוואה המוצעים על ידי הבנק¹:
תיאור
הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד
הריבית קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה
הלוואות בריבית משתנה על בסיס הפריים
הריבית משתנה במהלך תקופת ההלוואה בה· תאם לשינויים בריבית המפורסמת על ידי בנק ישראל
בהלוואות במסלול "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית" - הלוואות בריבית מש· תנה כל 5 שנים על בסיס ריבית עוגן אג"ח צמוד
הריבית משתנה כל חמש שנים ממועד העמדת ההלוואה ועל פי מנגנון עדכון הקבוע בהסכם ההלוואה
לכל סוגי ההלוואות הצמודות למדד יווספו הפרשי הצמדה. ניתן לשלב בין הרכבי ההלוואה השונים.
1 אישור ההלוואות ותנאיהן הינם בכפוף לקריטריונים של המלווה. המלווה רשאי לשנות ו/או להפסיק את סוגי ההלוואות שמוצעות על ידו כמפורט לעיל בכל עת.
1. בקשת הלוואה, אישור עקרוני והמצאת המסמכים לצורן הכנת תיק ההלוואה
ניתן להגיש בקשה לקבלת אישור עקרוני לקבלת הלוואה ("בקשת ההלוואה") באמצעות שירות טלפוני בטלפון 072-2227429 ובדוא"ל mashkanta@ayalon-ins.co.il.
בקשת ההלוואה תוגש באמצעות נציג איילון, ולצורך כך יהיה עליכם להשיב על כל השאלות שתופננה אליכם ולמסור את כל הפרטים הנדרשים, ולרבות מסמכים שונים אם אלו יידרשו בשלב זה. הבקשה לקבלת אישור עקרוני לקבלת הלוואה נועדה בין השאר כדי לאפשר לכם למסור לאיילון את הפרטים הרלבנטיים הדרושים לאיילון כדי לבחון את בקשת ההלוואה.
לאחר שתקבלו אישור עקרוני להלוואה כאמור, מדובר באישור עקרוני בלבד, בו יצוינו הפרטים אותם מסרתם לאיילון ואשר על בסיסם התקבלה עקרונית בקשתכם על ידי איילון לרבות שיעור הריבית. מתן ההלוואה מותנה בהמצאת כל המסמכים והבטוחות כפי שידרוש איילון, עמידה בקריטריונים של איילון, וכן בחתימה על מלוא המסמכים והחוזים הנדרשים, בהתאם לנוסח שידרוש איילון.
לאחר מתן האישור העקרוני לבקשת ההלוואה, תתואם לכם פגישה עם נציג איילון, בה תידרשו להמציא את המסמכים כפי שימסרו לכם ע"י איילון. רשימת המסמכים לה תידרשו כאמור, אינה רשימה סגורה ומתבססת על הצהרותיכם ביחס למצבו של הנכס, אופן ניהול הרישומים לגביו וכיוצב.' איילון יהיה רשאי לדרוש הצגת מסמכים ו/או אישורים נוספים בהתאם לצורך לאחר בדיקת המסמכים והמידע שמסרתם ו/או תמסרו.
2. הערכת שמאי
לצורך קבלת ההלוואה תידרשו להמציא הערכת שמאי המתייחסת לשווי הנכס. לצורך כך, תקבלו מאיילון רשימה של שמאי מקרקעין ויהיה עליכם לפנות לאחד מהם לצורך ביצוע הערכת שווי הנכס.
תעריף השמאות מופיע בטופס רשימת השמאים שתקבלו, ועליכם לשלם את דמי השמאות ישירות לשמאי. אישור ההלוואה מסתמך על שווי הנכס על פי השמאות.
3. נסח טאבו/אישורי זכויות
עדכני עליכם להציג לאיילון נסח טאבו (מאת לשכת רישום המקרקעין) וזאת אם הנכס רשום בלשכת רישום המקרקעין ו/או אם הנכס אינו רשום בלשכת רישום המקרקעין - אישור זכויות מהגורם בו מתנהל רישום הזכויות ביחס לנכס - רשות מקרקעי ישראל ו/או החברה המשכנת המנהלת את הרישומים בהתייחס לנכס. לצורך כך, יהיה עליכם לפנות למשרד המתאים בו מתנהלים הרישומים ביחס לנכס הספציפי ולהצטייד בפרטי הנכס: גוש, חלקה, תת-חלקה. לקבלת פרטים אלו תוכלו להסתייע בחשבון מיסי העירייה (ארנונה) וכן בחוזה הרכישה של הנכס. לתשומת ליבכם, בגין קבלת אישור זכויות ו/או נסח טאבו יהיה עליכם לשלם אגרה למנפיק האישור ו/או הנסח.
4. רישום בטחונות
טרם שחרור כספי ההלוואה יהיה עליכם לדאוג לרישום הביטחונות לטובת איילון. בהתאם לכך - כחלק מהמסמכים הנדרשים עליכם לדאוג לרישום משכנתא לטובת איילון בגין הנכס/ים המשמשים כבטוחה להלוואה, ולאחר מכן להמציא לאיילון את מסמכי המשכנתא המאושרים על ידי לשכת רישום המקרקעין וכן נסח מאושר מלשכת רישום המקרקעין המצורף למסמך שיצר את השיעבוד ושישמשו הוכחה לרישומה של המשכנתא לטובת איילון. אם הנכס אינו רשום בלשכת רישום המקרקעין יהיה עליכם לדאוג להעביר לאיילון התחייבות רשות מקרקעי ישראל ו/או התחייבות החברה המשכנת, כפי שיידרש על ידי איילון בקשר עם רישום משכנתא לטובת איילון ובנוסף יהיה עליכם לרשום משכון לטובת איילון על הזכויות החוזיות שלכם ברשם המשכונות, כפי שיידרש על ידי איילון. בגין רישום כל הבטוחות כאמור יהיה
ליכם לשלם אגרות שונות לרשויות/לחברות השונות, לפי העניין. אתם רשאים לפנות לאיילון בבקשה כי הרישום יתבצע באמצעותו ו/או באמצעות גורמים מטעמו ובגין רישום כאמור יהיה עליכם לשלם לאיילון את האגרות השונות הנדרשות לצורך הרישום לרשויות השונות/לחברות שונות, לפי העניין.
5. רישום בטחונות
במידת הצורך, יהיה עליכם להמציא לטובת איילון יפויי כח בנוסח שיאושר על ידי איילון ואשר יאומת כדין על ידי נוטריון. אישור הנוטריון כרוך בתשלום שישולם ישירות לנוטריון. תעריף התשלום יהיה בהתאם לקבוע בהוראות הדין.
6.ביטוחי מבנה
איילון דורש מהלווים לבטח את מבנה הנכס המשמש כבטוחה להלוואה וזאת כדי להבטיח את שלמותו ותקינותו, כאחת הבטוחות העיקריות להלוואה, וזאת עד לסילוקן המלא של כל ההלוואות שהועמדו ושלהבטחתן שועבד הנכס. הפוליסה הנדרשת היא פוליסת ביטוח מקיף כנגד הסיכונים שידרוש איילון ובכללם גם סעיף כיסוי נגד נזקי רעידת אדמה ונזקי טבע אחרים.
ניתן לבצע ביטוח מבנה באחת משתי החלופות:
1.ביטוח לפי שווי הנכס, שווי להקמה מחדש (להלן: "ערן נינון") בניכוי הקרקע - סכום הביטוח יקבע על ידכם ובאחריותכם ועליכם לבדוק מעת לעת כי סכום זה תואם את שווי הנכס כאמור על מנת שלא יווצר ביטוח בחסר (תת ביטוח).
2.ביטוח בזיקה לגובה ההלוואה בלבד - בחלופה זו, מכיוון שסכום הביטוח בד"כ נמוך משווי הנכס להקמה מחדש, הפיצוי הכספי יהיה בשיעור היחסי בין סכום הביטוח בפועל לבין השווי המלא של המבנה במועד כריתת חוזה הביטוח ובכך עלול להיווצר ביטוח בחסר, כלומר פיצוי מופחת כאמור. חישוב סכום הביטוח יעשה על ידכם לפי הנחיות הפיקוח על הבנקים לפי גובה ההלוואה המשוערכת בניכוי ערך הקרקע ובתוספת של .20%
הפוליסה תכלול סעיף הקובע את איילון כמוטב בלתי חוזר יחיד וכן סעיף על פיו לא ניתן יהיה לבטל את הפוליסה אלא בהסכמת איילון, והכל כמפורט במסמכי איילון.
הלווים רשאים לבצע את ביטוח מבנה הנכס המשועבד להבטחת ההלוואה בכל חברת ביטוח בה יחפצו ובאמצעות כל סוכנות ביטוח שהיא.
חידוש הפוליסה חייב להגיע לאיילון לא יאוחר מ- 21 יום לפני תאריך תום תקופת הביטוח בפוליסה. במידה והפוליסה לא תתקבל, איילון רשאי אך לא חייב לבצע את ביטוח הנכס במקומכם באמצעות כל סוכנות או כל חברת ביטוח ובסכום ביטוח בהתאם ליתרת ההלוואה המשוערכת בלבד כמוסבר לעיל.
אין צורך בביטוח בהלוואות שיתרתן במצטבר נמוכה מ- 30,000 lill או שבמהלך השנה תפחת מסכום זה.
7.הוראת קבע
ככל שתבחרו לקבל הלוואה במסלול תשלום ריבית או במסלול תשלום קרן וריבית - כחלק מהמסמכים עליהם תידרשו לחתום בקשר עם העמדת ההלוואה, יהיה עליכם לחתום גם על טופס הרשאה לחיוב חשבונכם בסניף הבנק המסחרי, ולהחתים את סניף הבנק בו מתנהל חשבונכם ולהחזיר אלינו את הספח התחתון החתום, כדי שנוכל לחייב את חשבונכם בתשלומים השוטפים בגין ההלוואה מדי חודש, ובתשלומים עליהם אתם מתחייבים במסמכים השונים. התשלומים החודשיים יכללו תשלום על חשבון ריבית או קרן וריבית וכן הצמדה, הכל לפי תנאי ההלוואה. ניתן לבחור אחד מבין שלושה מועדי פרעון: ,1 ,10 או 15 לחודש.
התשלומים ע"ח הלוואות יהיו צמודים למדד - ויחושבו עפ"י שינוי במדד המחירים לצרכן.
8.הוצאות ועמלות
ישנן מספר עמלות והוצאות הקשורות לביצוע ולניהול ההלוואה או כאלו הנגבות לאורך תקופת ההלוואה, ואשר יחייבו, לפי העניין, במסגרת התשלומים החודשיים כאמור או בכל דרך אחרת, ובין היתר תשלום עבור דמי פתיחת תיק (אשר יהווה חלק מקרן ההלוואה), אגרות לטאבו ו/או לרשם המשכונות לרבות עיון ברשם המשכונות, אגרת הנוטריון - לאישור ייפוי הכח (כאשר לא נרשמת משכנתא במועד העמדת ההלוואה), פרמיות ביטוח מבנה, דמי שמאות הנכס, עלות עו"ד מטעמכם וכן עמלות והוצאות אחרות כמפורט בתעריפון העמלות של איילון.
לידיעתכם, מצ"ב לתדריך זה תעריפון העמלות של איילון.
9.אישור תיק ההלוואה והחתימה על המסמכים
לאחר שיומצאו על ידכם לאיילון מלוא המסמכים הדרושים, ולאחר שימולאו כל ההליכים הנדרשים להנחת דעת איילון ותושלמנה כל הבדיקות על ידי איילון יהא עליכם לחתום על הסכם ההלוואה ומסמכי הבטוחות על נספחיהם. חתימה על מסמכי ההלוואה תתבצע בפני עורך דין מטעמכם.
10.שחרור כספי ההלוואה
לאחר העמדת מלוא הבטחונות, חתימה על כל המסמכים הנדרשים על ידי איילון ועמידה בכל הקריטריונים הנדרשים על ידי איילון, ניתן לשחרר את ההלוואות במסלולים "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית" וכן ניתן לקבל את סכום האנונה בהלוואה במסלול "אנונה."
בהלוואות במסלולים "בולט," מסלול "תשלום ריבית" ומסלול "תשלום קרן וריבית," סכום ההלוואות שיועמדו על ידי איילון יהיו בגבול סכום ההלוואה המקסימלי ועד המועד האחרון לניצול על פי הסכם ההלוואה, ובלבד שסכומי השחרור לא יפחתו מ - 100,000 ש"ח בכל פעם ובכפוף לחתימה על המסמכים הדרושים ובהתאם לקריטריונים של איילון ולתנאי הסכם ההלוואה בעניין זה.
שחרור כספי ההלוואה ייעשה בזיכוי לחשבון הבנק שלכם ו/או עפ"י הוראות בכתב שנקבל מכם, ובתנאי שהתקבל לכך אישור איילון. במקרה של שחרור בדרך של זיכוי חשבון הבנק שלכם, אתם תהיו אחראים לנכונות פרטי החשבון שנמסר לאיילון לצורך העברת כספי ההלוואה.
11.פרעון מוקדם/מיידי
לתדריך זה מצורף כחלק בלתי נפרד ממנו דף הסבר מפורט בנושא תנאי ושיעורי עמלת הפרעון המוקדם בעת העמדה לפרעון מיידי.
12.הצמדה למדד המחירים לצרכן
בהלוואות צמודות למדד יחולו על כל רכיבי ההלוואה תנאי ההצמדה המפורטים להלן, לרבות על קרן ההלוואה, הריבית וכל התשלומים על פי הסכם ההלוואה. ניתנה ההלוואה במספר חלקים ובמועדים שונים, יראו כל חלק, כהלוואה נפרדת לצורך הפעלת תנאי הצמדה כאמור להלן.
אם יתברר כי המדד החדש עלה לעומת מדד הבסיס, אזי ישלמו הלווים לאיילון את אותם תשלומים כשהם מוגדלים באופן יחסי לשיעור העלייה של המדד החדש לעומת מדד הבסיס. אם יתברר כי המדד החדש ירד לעומת מדד הבסיס, ישלמו הלווים לאיילון את אותם תשלומים כשהם מוקטנים באופן יחסי לשיעור הירידה של המדד החדש לעומת מדד הבסיס. ביום העמדת ההלוואה בפועל עדיין לא יוכל איילון לדעת מהו המדד הידוע ביום הפירעון הראשון של הלוואה הנפרעת
תשלומים חודשיים וכתוצאה מכך לא יוכל איילון לחשב ביום העמדת ההלוואה בפועל את מדד הבסיס של ההלוואה כאמור. לאחר פרסום המדד שישמש לחישוב מדד הבסיס יודיע איילון ללווים מהו מדד הבסיס בהלוואה.
"מדד הבסיס" -
(א) לגבי הלוואה במסלול "תשלום ריבית" או במסלול "תשלום קרן וריבית" - אם יום העמדת ההלוואה בפועל ומועד התשלום הראשון של ההלוואה אינם חלים באותו יום בחודש - מדד הבסיס יהיה מדד מחושב המתקבל מתיקון המדד הידוע במועד העמדת ההלוואה בפועל והמבטא את שיעור השינוי היומי במדד עד למועד התשלום הראשון של התשלומים החודשיים בהלוואה. מדד הבסיס נקבע לפי מספר הימים בתקופת הביניים, מספר ימי החודש בפועל ושיעור השינוי במדד הידוע ביום שקדם למועד התשלום הראשון לעומת המדד הידוע ביום שקדם למועד העמדת ההלוואה בפועל. הנוסחה לחישוב מדד זה נקבעת בהתאם לנוסחה שנקבעה על ידי המפקח על הבנקים בנוהל בנקאי תקין 451 (נהלים למתן הלוואות לדיור). אם יום העמדת ההלוואה בפועל ומועד התשלום הראשון חלים באותו יום בחודש - מדד הבסיס יהיה המדד הידוע במועד העמדת ההלוואה בפועל.
(ב) לגבי הלוואה במסלול "בולט" - מדד הבסיס יהיה המדד הידוע ביום שקדם למועד העמדת ההלוואה בפועל. "המדד החדש" - פירושו מדד המחירים לצרכן שפורסם לאחרונה לפני הגיע מועד הפירעון של תשלום על חשבון קרן ו/או ריבית כפי שנקבע בהסכם ההלוואה, או לפי בחירת איילון, לפני מועד פירעון למעשה של כל תשלום על חשבון הקרן ו/או הריבית כנ"ל, לרבות במקרה של פרעון מוקדם או העמדת ההלוואה לפירעון מיידי.
13.ריבית פיגורים
תשלום על חשבון החזר הלוואה שלא שולם, או שולם באיחור, ישא ריבית פיגורים בשיעור כפי שיקבע ע"י איילון מפעם למפעם וכמפורט בהסכם ההלוואה. ריבית הפיגורים מחושבת לפי בסיס יומי והיא גבוהה מהריבית לפיה הועמדה ההלוואה. אם חוב הפיגורים לא ישולם תצורף הריבית לחוב הפיגורים בתום כל חודש ותישא אף היא ריבית פיגורים. במקרה של פיגור בתשלום ההלוואה אילון רשאי, בכפוף לכל דין, להעמיד את כל ההלוואה לפירעון מיידי ואף לממש את שעבוד הנכס שניתן לאיילון להבטחת פירעון ההלוואה, כולל פינוי הנכס ומכירתו לצד ג.'
14.דוגמאות של לוחות תשלומים על הלוואה בסך 10,000 ₪
להלן פירוט לוח תשלומים בו מופיעים החזרים חודשיים על הלוואה בסך 10,000 ₪ בהלוואות צמודות הסכומים המופיעים בו יתעדכנו מדי חודש עפ"י עלית המדד. הדוגמאות להלן הן דוגמאות בלבד ולא כוללות הצמדה ונתוני חיוב בגין נלווים כגון ביטוח וכדומה. הדוגמאות ניתנות לגבי המסלולים והרכבי ההלוואה המפורטים להלן בלבד.
מסלול תשלום קרן וריבית - לוח שפיצר- הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד
לפי שיעור ריבית 5.2% ולפי שיעור ריבית 4.8% ומספר שנים וחודשים.
ריבית 5.2%
שנים
חודשים
החזר חודשי ב- ₪
10
120
108.97
20
240
68.01
30
360
55.45
ריבית 4.8%
106.88
65.74
52.98
מסלול תשלום ריבית (גרייס על הקרן)- הלוואות בריבית קבועה צמודה למדד
43.33
40.00
מסלול תשלום קרן וריבית - הלוואות בריבית משתנה על בסיס הפריים - דוגמא לשינוי בהחזר החודשי בהתאם לשינוי בריבית הפריים
בריבית הפריים הלוואה ל- 25 שנה בריבית של פריים + 4.5% לשנה
שיעור ריבית הפריים-
שינוי בריבית הפריים
גידול בהחזר החודשי ב- ₪
1.6%
65.04
1.75%
0.15%
65.97
0.93
1.85%
0.25%
66.59
1.55
2.05%
0.35%
67.83
2.79
סלול תשלום קרן וריבית - הלוואות בריבית משתנה כל 5 שנים על בסיס ריבית עוגן אג"ח צמוד - דוגמא לשינוי בהחזרהחודשי בהתאם לשינוי בשיעורי ריבית שונים
הלוואה ל- 25 שנה בריבית של עוגן + 6.5% לשנה
עוגן אג"ח צמוד
שיעור הריבית
1.5-
5%
58.46
לאחר 5 שנים
1-
5.5%
61.41
2.95
לאחר 10 שנים
0.75-
5.75%
62.91
4.45
לאחר 15 שנים
0.25-
6.25%
7.51
לאחר 20 שנים
0.25
6.75%
69.09
10.63
תאריך
שם + חתימה
חתימת המבקש/ת 1
חתימת המבקש/ת 2
אף שאין חובה חוקית למסור חלק מהמידע המתבקש במסמך זה, המידע הכרחי לצורך בקשת ההלוואה ולטיפול בעניינים הקשורים בה. המידע ייאסף, יישמר ויעובד בחברה ובחברות אחרות בקבוצת הראל )הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע״מ וחברות בנות שלה( וצדדים שלישיים הפועלים עבורן/ ו/או מטעמן תעשנה בו שימוש, לצורך הטיפול בהלוואה ולמטרות לגיטימיות אחרות. פרטים נוספים ניתן למצוא במדיניות הפרטיות שבאתר הקבוצה.
אני מסכים, מעבר למתחייב, כי המידע אודותיי, ישמש את החברות בקבוצת בהראל ו/או מי מטעמן, גם ליתר מוצרי ושירותי החברות בקבוצה ושותפיה העסקיים, לרבות כדי לאפשר להן להביא לידיעתי מידע על מוצרים ושירותים בכל אמצעי התקשרות שאמסור, ולשימושים נלווים לשימושים האמורים לעיל לרבות באמצעות העברת המידע לצדדים שלישיים הפועלים בשמן ומטעמן.
הרינו להודיעך כי קיימת אפשרות שתקבל מאת החברה הצעות שיווקיות ודברי פרסומת על מוצרי ושירותי החברה באמצעות פקס, דואר אלקטרוני, מערכת חיוג אוטומטי או הודעת מסר קצר (SMS).
אם אינך מסכים באפשרותך להודיע על סירובך או לשנות בחירה קודמת בכל עת באמצעות “טופס אי קבלת פרסומות והצעות שיווקיות“ באתר האינטרנט של החברה בכתובת: WWW.HRL.CO.IL/PIRSUM
בכבוד רב, חברת הראל +60 בע"מ, מבית הראל ביטוח ופיננסים.
התרשמות (סיכום שיחה, התרשמות המשווק כי הלווה מבין, כשיר/צלול וכו'):
חוות דעת: התרשמות אישית מפורטת ממצב הלווים
א.ג.נ.,
אנו החתומים מטה, אשר פנינו אליכם בבקשה לביצוע עסקת אשראי, מאשרים בזאת כי הודעתם לנו כי בכוונתכם לקבל חיווי אשראי אודותינו מלשכת אשראי, אשר בידה רישיון שירות נתוני אשראי, בשאלה אם להתקשר עמנו בעסקת האשראי הנ"ל ולצורך ביצועה.
על פי צו איסור הלבנת הון תשע"ז 2017- החברה תפנה ללקוח בבקשה להשלמת פרטים ככל שהדבר יתבקש על פי הוראות החוק.
שם משפחה
שם פרטי
מין
מס' ת.ז.
תאריך לידה
תושבות
סטטוס תעסוקתי
עיסוק
מס' טל'
מס' טל' נייד
מידע פיננסי:
(למילוי בידי הלקוח, ואם הלקוח תאגיד – בידי מורשה חתימה, מיופה כוח או בעל כתב מינוי לפעול מטעם התאגיד)
מס' הסכם הלוואה :
על פי צו איסור הלבנת הון תשע"ז – 2017 החברה תפנה ללקוח בבקשה להשלמת פרטים ככל שהדבר יתבקש על פי הוראות החוק
רישום פרטי זיהוי של יחיד:
רישום פרטי זיהוי של תאגיד:
פרטי בעל השליטה בתאגיד:
1. מטרת נטילת ההלוואה:
2. מקור הכסף להחזר ההלוואה:
3. פירוט הנכסים שברשותי (במידה וכספי שכר הדירה של נכסים אלה אמורים לשמש להחזר
ההלוואה):
4. האם גוף מוסדי או בנק סירב לפתוח לך חשבון מסיבות יישום הוראות איסור הלבנת הון?
פרטי הלווים והעסקה
שם המשווק
שמות הלווים
סכום מבוקש ומטרת ההלוואה
אחוז מימון (LTV)
החזר חודשי צפוי
רקע לווים (סיפור הלקוח, מצב משפחתי, גיל, מקום מגורים, עושר פיננסי, עיסוק וכו')
פירוט הכנסות
הכנסה חודשית נטו מעבודה
הכנסות נוספות (שכ"ד/קצבאות וכו')
סה"כ הכנסות לכל הלווים
פירוט התחייבויות (הלוואות, משכנתאות וכו')
יחס החזר צפוי
פרטים לגבי הנכס המוצע לשעבוד
כתובת ותיאור הנכס (בית פרטי/ווילה..)
שווי הנכס
התרשמות כללית
מס׳ פנייה:
למילוי ע"י הסוכן/יועץ
מובהר בזאת כי תנאי ההלוואה ייקבעו אך ורק בחוזה ההלוואה. אין במילוי טופס זה, בכדי להוות התחייבות של הראל +60 בע"מ (להלן: "הראל") להעניק את ההלוואה או כל חלק ממנה.
לתשומת הלב - ■ על מנת להיות זכאי להלוואה, לפחות אחד מהלווים חייב להיות הבעלים הרשומים הבלעדי/ים בנכס הממושכן והלווה/ים חייבים להיות בגיל +60 טופס הבקשה צריך להיות מלא וחתום ע"י כל הלווים, על פי העניין.
האם יש משכנתא / עיקול / הערת אזהרה על הנכס?
מושכר?
חובות נוספים על הנכס?
*יש לצרף נסח טאבו עדכני ו/או אישור זכויות עדכני מאת רשות מקרקעי ישראל וחברה משכנת. **יש לצרף חוזה שכירות עדכני.
פרטים על נכסי מקרקעין נוספים בבעלות הלווים/המבקשים
ידוע ללווים, כי אם בבעלותם נכסי מקרקעין נוספים, עשוי הדבר לגרור חבות עתידית של מס שבח, ומכאן שלעובדה זו יש השפעה על השווי לבטוחה לעניין ההלוואה המבוקשת.
פרטי ההלוואה המבוקשת
יש לציין סכום ההלוואה המבוקש
מטרת ההלוואה
תשלום ריבית חודשי
ההלוואה הינה בריבית קבועה, צמודה למדד המחירים לצרכן.
מעוניין בתשלום ריבית חודשי
האם בקשר עם הנכס תלוי ועומד הליך משפטי כלשהו, בערכאה משפטית כלשהי, לרבות בהוצאה לפועל או בפני בורר או בפני מגשר כלשהו?
- יש להשלים פרטים בעניין זה בסעיף הערות להלן.
אם מי מהלווים הוכרז כפושט רגל או מתקיים כנגדו הליך של פשיטת רגל? האם מי מהלווים הוכרז כחייב מוגבל באמצעים? כמו כן, האם מי מהלווים הוכרז כפסול דין, או מונה לו אפוטרופוס, או סובל ממחלה כלשהיא העלולה לפגוע בכושר השיפוט או להגביל אותו מלחתום על מסמכי הלוואה?
פרטי חשבון להפקדת כספי ההלוואה
*יש לצרף אסמכתא - צילום שיק או לחילופין אישור ניהול חשבון מהבנק בו מנוהל החשבון.
הננו נותנים לכם בזאת הוראה לבצע את העברת ההלוואה, באמצעות העברה בנקאית לחשבון הלווים )או הלווה( בלבד המפורט לעיל. הערות:
הצהרת הלווים
כל הנתונים שנמסרו בטופס הבקשה נכונים ושלמים. ידוע לנו כי טופס זה אינו מחייב את הראל וכי רק חוזה הלוואה חתום ומאושר על ידי הראל יחייב את הראל.
כמו כן, ידוע לנו כי הנתונים בטופס בקשה זה ישמשו את הראל במסגרת שיקוליה בדבר אישור ההלוואה המבוקשת או דחייתה.
חתימת הלווים
כחלק מהליך נטילת ההלוואה נדרשת הערכת שווי עדכנית ע"י שמאי מקרקעין מוסמך, המופיע ברשימת השמאים המאושרים על ידי הראל. אנו מאשרים שידוע לנו ואנו מסכימים, כי עלות דו"ח השמאות תשולם על ידנו ישירות לשמאי, ולא תוחזר במקרה בו נבחר שלא לקחת את ההלוואה ו/או במקרה בו הראל לא תאשר את מתן ההלוואה מכל סיבה שהיא.
חתימת הלווים:
אף שאין חובה חוקית למסור חלק מהמידע המתבקש במסמך זה, המידע הכרחי לצורך בקשת ההלוואה ולטיפול בעניינים הקשורים בה. המידע ייאסף, יישמר ויעובד בחברה ובחברות אחרות בקבוצת הראל )הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ וחברות בנות שלה( וצדדים שלישיים הפועלים עבורן/ ו/או מטעמן תעשנה בו שימוש, לצורך הטיפול בהלוואה ולמטרות לגיטימיות אחרות. פרטים נוספים ניתן למצוא במדיניות הפרטיות שבאתר החברה.
הסכמה לשימוש במידע
קבלת דבר פרסומת
הרינו להודיעך כי קיימת אפשרות שתקבל מאת החברה הצעות שיווקיות ודברי פרסומת על מוצרי ושירותי החברה באמצעות פקס, דואר אלקטרוני, (SMS) מערכת חיוג אוטומטי או הודעת מסר קצר
אם אינך מסכים באפשרותך להודיע על סירובך או לשנות בחירה קודמת בכל עת באמצעות "טופס אי קבלת פרסומות והצעות שיווקיות" באתר האינטרנט של החברה בכתובת WWW.HRL.CO.IL/PIRSUM
שמות הלווים:
מהות העסקה:
המיקום שבו נערכה הפגישה עם הלווים:
התרשמות יועץ המשכנתאות (סיכום שיחה, התרשמות היועץ כי הלווה מבין, כשיר/צלול וכו'):
מס' ילדים:
מי מתגורר בנכס:
האם מדובר בנכס יחיד? קיימים נכסים נוספים?
מסלול מבוקש:
צורך בעו"ד דובר שפה זרה:
האם נבדק מול הלווים נושא חריגות בניה בנכס:
לכבוד הראל 60+ בע"מ ("המלווה")
על פי צו איסור הלבנת הון תשע"ז-2017 החברה תפנה ללקוח בבקשה להשלמת פרטים ככל שהדבר יתבקש על פי הוראות החוק.
רישום פריטי זיהוי של יחיד:
1. מטרת נטילה ההלוואה:
3. האם גוף מוסדי או בבנק סירב לפתוח לך חשבון מסיבות יישום הוראות אישור הלבנת הון?
4. האם הינך מחזיק בתפקיד ציבורי והאם כיהנת בתקופה כלשהי במהלך 5 השנים האחרונות בתפקיד ציבורי בכיר (בישראל או בחו"ל)? האם היית שותף עסקי של איש ציבור בכיר ו/או של בן משפחתו ו/או של תאגיד המצוי בשליטתו?
הגדרה:
"תפקיד ציבורי בכיר" = נשיא מדינה, ראש ממשלה, שר, סגן שר, חבר פרלמנט/כנסת, ראש רשות מקומית, סגן ראש רשות מקומית, שופט, קצין צבא בדרגת תת אלוף ומעלה, קצין משטרה בדרגת סנ"צ ומעלה, מנכ"ל או סמנכ"ל במשרד ממשלתי, בחברות ממשלתיות ובתאגידים סטטוטוריים, בעל תפקיד בכיר בארגונים בין לאומיים או כל ממלא תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה. "בן משפחה" = בן זוג, אח, הורה, סב/סבתא, צאצא או צאצא של בן הזוג, או בן זוגו של כל אחד מאלה.
שם הסוכן
מס׳ הסוכן
עובד עם חברה
מס׳ טלפון
שם היועץ המפנה
טל׳ היועץ המפנה
בקשה לקבלת הלוואה
התנאים והריבית יהיו בהתאם לאלו הנהוגים בעת ביצוע ההלוואה, או חלקה, בפועל
הפרטים
לווה 1
לווה 2
לווה 3/
ערב 1
לווה 4/
ערב 2
מס' זהות / ח"פ
מצב משפחתי על פי נתוני משרד הפנים
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
מספר ילדים
אני מתגורר עם בן/בת זוג ללא נישואין
שם בן/בת הזוג
כתובת מגורים מלאה
יישוב ומיקוד
טלפון בבית
שם מקום העבודה
כתובת מלאה של מקום העבודה
מקצוע
מעמד (שכיר, עצמאי, בעל חברה)
הכנסה חודשית נטו (עבודה)
הכנסה נוספת
קצבאות
שכ״ד
סכום:
התחייבויות שוטפות
סוג:
אנו מבקשים מאת כלל חברה לביטוח בע"מ )להלן:"כלל"( לאשר לנו הלוואה בסכומים ולפי מסלולי ההלוואה המפורטים בטבלה להלן. ידוע לנו כי מדובר בבקשה בלבד, ואין בעצם הגשת הבקשה משום אישור של כלל למתן הלוואה בכלל ובתנאים המפורטים בפרט.
כלל חברה לביטוח בע״מ | משכנתאות משרד ראשי: ראול ולנברג 36 , מגדל 8, קומה 2, תל אביב מען למשלוח דואר: ת.ד. 37070 תל-אביב מיקוד 6136902 | טל. 03-6251000 | פקס. clal@clal-mashkantaot.co.il | www.clal.co.il | 03-6251005
רכישה
מיחזור
לכל מטרה
עסק
הסכום המבוקש
ש"ח התקופה
המסלול )ריבית קבועה, משתנה, קל״צ, גרייס, בלון וכו'(
לצורך פירעון ההלוואה בהוראת קבע
מס' חשבון
בנק
סניף
כתובת
גוש
חלקה
תת-חלקה
מס' חדרים
שטח ברוטו מ"ר
ערך הנכס*
האם יש משכנתא או עיקול?
כן,
פרט
יתרה לסילוק
מושכר
* ערך הנכס לצרכי ההלוואה ייקבע בהתאם לשמאות או הסכם לרכישת נכס, הנמוך מביניהם ובכפוף לאישור כלל.
האם קיימת קרבה משפחתית בין הלווה למוכר?
נא לפרט את מהות הקשר:
האם קיים בין הלווה למוכר קשר עסקי (בעל עניין בחברה, או קשר עסקי אחר)?
עו"ד מטפל מצד המבקשים:
טלפון:
(קופות גמל, קרנות השתלמות)
בדירה שלנו
משלמים שכירות
ש"ח לחודש
נא לצרף את המסמכים המסומנים להלן: כל המסמכים יוצגו ביחידת המשכנתאות (מקור + תצלום)
הסכם רכישה
תכנית בנייה + היתרי בנייה מאושרים
הסכם שכירות (של הנכס המשועבד וכל נכס אחר של הלווים)
תלושי שכר של ארבעה חודשים אחרונים
שומה אחרונה של מס - הכנסה
אישור רואה חשבון על ההכנסות בשנה האחרונה
נסח רישום מקרקעין עדכני
תצלומי תעודות זהות כולל ספח
אישור זכויות עדכני של רשות מקרקעי ישראל / חברה משכנת
אישור על יתרת חוב לסילוק
דפי תנועה מחשבון בנק של 3 חודשים אחרונים
פירוט הלוואות קיימות
התנהלות המשכנתא, שנתיים אחרונות
הסכם מזונות
מאזן מבוקר
מאזן בוחן
תזכיר, תקנות, תעודת ההתאגדות, תמצית מעודכנת מרשם החברות / אגודות שיתופיות / עמותות
בהמשך לבקשתך לקבלת הלוואה, הננו להודיעך כי לשם בחינת התקשרות עמך בעסקת אשראי, עשויה כלל לפנות ללשכת האשראי בבקשה לקבל חיווי אשראי לגביך, לצורך כך לשכת האשראי תגיש לבנק ישראל בקשה לקבל נתוני אשראי לגביך, הכלולים במאגר נתוני האשראי בבנק ישראל.
אנו, הח"מ (" הלווים"), מבקשים בזה מכלל חברה לביטוח בע"מ ("כלל") להעמיד לנו הלוואת משכנתא בהתאם למפורט מטה ( "הבקשה", או "בקשה זו"). עד לאישור "כלל " בכתב, אין בקשתנו זו יוצרת מחויבות כלשהי של "כלל " . ידוע לנו כי בטרם נטילת ההלוואה ניתן להתייעץ עם בן משפחה, עו"ד וכו'
הלווים: כאן יירשמו פרטי כל לווה. עד לאישור ההלוואה, כל פניה מ "כלל" בדואר אלקטרוני או בסמס, תעשה אל פרטי הקשר שמסר לווה מס' 1 שהגיש את הבקשה
יש לי משכנתא קיימת ב "כלל "
המשכנתא הקיימת היא על אחד הנכסים המפורטים בבקשה זו
הנושא
לווה מס' 1
לווה מס' 2
השם הפרטי
שם המשפח ה
ת.ז. (או ח.פ.)
המגדר
זכר
נקבה
תאריך הלידה
שם בן (או בת) הזוג
האם בנכס המוצע לשעבוד גר איתי בן זוג, שאינו אחד הלווים? (אם "כן" יש לרשום אותו כאחד הלווים)
הקרבה ללווה מס'
בן זוג
אח או אחות
אחר-
ישוב
מיקוד
מקום מגורי הינו
הנכס המוצע לשעבו ד
דירה אחרת בבעלותי
בשכירות
אצל בן משפח ה
דיור מוגן
הדוא"ל שלי
מס' הנייד שלי
אזרח ישראל
תושב ישראל
תושב חוץ
ממועד קבלת ההלוואה ואילך, הודעות דואר ומייל ישלחו אל לווה מספר (לבחור אחד הלווים):
לווה מס'
פרטי חשבון בנק, אליו יועברו כספי ההלוואה (אם אינם משולמים לצד ג'- מוכר, או בעל חוב)
פרטי איש הקשר אשר יטפל בהחזר ההלוואה, בבוא העת:
תעודת זהות:
קרבה ללווים:
דוא"ל
זכויות וחובות הלווים: כאן יירשמו פרטי הנכסים, הזכויות הכספיות וההתחייבויות של כל לווה.
אין
מעבודה-
משכייד-
מפנסיה-
ממקור אחר-איזה?
כמה?
הלוואות שאינן משכנתא –
חודשי-
יתרה-
משכנתא-
שכ"ד- חודשי-
אחר- איזה?
נכסי נדל"ן של הלווים המיועדים לשיעבוד בבקשה זו: כל עוד ההלוואה המבוקשת לא נפרעה, מי שאינו לווה לא יוכל לגור בנכס, אלא כמפורט בהסכם ההלוואה
נכס מס' 1
פרטי זיהוי:
גוש:
חלקה:
תת חלקה:
שטח בנוי:
מייר
שטח מגרש (אם יש):
יישוב:
רחוב:
מס':
מס' דירה:
האם ממושכן כיום?
כן. למי?
יתרת המשכנתא לסילוק:
האם מעוקל כיום?
יתרת החוב לסילוק:
סוג הנכס:
בית פרטי
דירה
שווי הנכס להערכתי:
מי עוד גר בנכס ? (בן משפחה, מטפל, אחר)
משפח ה
דרכון
מצב משפחת י
הקשר ללווה
נכס מס' 2
נכסים נוספים שאינם מיועדים לשיעבוד בבקשה זו: נכס כזה יוצר חבות אפשרית במס שבח שעשויה להשפיע על קביעת שווי הבטוחה ע"י "כלל"
1
נכס מסחרי
לחודש
2
ההלוואה המבוקשת: כאן יירשמו מטרת ההלוואה, מקורות המימון, פרטי ההלוואה המבוקשת, היקפה ומסלולי התשלום המבוקשים .
אנו מבקשים משכנתא על נכס קיים בבעלותנו, אותו נשעבד לכם, למטרת :
עזרה לבן משפחה
מחיה, הוצאות שוטפות וטיפול רפואי
מיחזור משכנתא מבנק או גורם חוץ בנקאי
מעבר לדיור מוגן
סילוק הלוואה או התחייבות אחרת. פרוט:
מטרה אחרת. פרוט:
אנו מבקשים משכנתא לרכישת נכס, אותו נשעבד לכם. הנכס הוא :
דירה יחידה
דירה חלופית
הנכס יירכש מקבלן ("יד ראשונה")
הנכס יירכש מיד שניה
מקורות המימון שלנו:
ממכירת נכס קיים
מהון עצמי, שמקורו
מההלוואה המבוקשת כאן
קשר משפחתי בין הלווה למוכר הנכס:
יש. פרוט:
ההלוואה המבוקשת: מטרת ההלוואה, מקורות המימון, פרטי ההלוואה המבוקשת, היקפה ומסלולי התשלום המבוקשים
אנו מבקשים הלוואה כמפורט:
סכום
מסלול
אופן ההחזר
קבועה צמודה
משתנה פריים
שפיצר -תשלום הקרן, ההצמדה (אם יש) והריבית לאורך תקופת ההלווא ה
בלון חלקי- תשלום הריבית בלבד לאורך תקופת ההלוואה. תשלום הקרן וההצמדה (אם יש) הנצברים, ישולמו במועד פירעון ההלווא ה
בלון מלא- ללא תשלום בתקופת ההלוואה. הקרן , הריבית וההצמדה (אם יש) הנצברים , ישולמו במועד פרעון ההלוואה
הסכמה להעברת פרטים לשם קבלת הצעה לביטוח משכנתא- ביטוח מבנה :
ידוע לנו כי תנאי להעמדת הלוואה הוא קיומו של ביטוח נכס לכל אחד מהלווים בהתאם להנחיות החברה, ואנו רשאים להסדירו באמצעות כל סוכן ביטוח או חברת ביטוח תוך "כלל " כמוטב בלתי חוזר ובכפוף לאישור הפוליסה על ידי החברה.
אנא העבירו את פרטי הקשר שלנו למוקד מכירה של "כלל " לצורך קבלת הצעות לביטוח הנכס המשועבד ולביטוח חיי הלווים . תוכלו לפנות אלינו בעניין זה בכל אמצעי לרבות אימייל או סמס על פי הפרטים שמסרנו ל"כלל ,.
הפרטים נמסרים מרצו ננו החופשי למטרה זו, ומסכימים כי ישמרו במאגרי המידע של החברה לרבות אצל ספק חיצוני הנותן שירותים טכנולוגים. אין בחתימתנו כל התחייבות לבצע את הביטוחים באמצעות החברה . ניתנת בזה הסכמתנו:
שם מלא
חתימה
הצהרות הלווים:
כאן יירשמו ההצהרות, ההתחייבויות והאישורים של הלווים כלפי "כלל ", בקשר להלוואה המבוקשת.
ידוע לנו, ואנו מצהירים ומאשרים בקשר לבקשה זו, כי:
הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי :
כאן יחתום כל לווה על הבקשה, ובכך יצהיר כי קרא היטב את הבקשה וכי הפרטים שמסר, וכל מסמך שצרף ל "כלל " שלמים, אמיתיים ותקפים.
שם הסוכן:
מס' הסוכן:
שם היועץ:
כתובת מלאה –
ערך נכס מוערך –
האם קיימת משכנתא או שעבוד לצד ג'? כן / לא
במידה וכן, פרטו (כולל סכומים) -
האם יש אנשים נוספים שמתגוררים בנכס? כן / לא
במידה וכן, פרטו -
האם הנכס מושכר? כן / לא. במידה וכן, צרפו חוזה שכירות עדכני.
האם קיים נכס נוסף? כן / לא
במידה וקיים נכס נוסף, פרטו כתובת ומי מתגורר בו
בלון / ריבית שוטפת / ריבית חלקית ובלון משולב
6. האם מי מהלווים הוכרז כפושט רגל או מתקיים נגדו הליך של פשיטת רגל?
כן/לא. במידה וכן, פרט –
7. האם למישהו מהלווים מונה אפוטרופוס, או סובל ממחלה כלשהי העלולה לפגוע
בכושר השיפוט או עלולה להגביל אותו בחתימה על מסמכי ההלוואה? כן / לא.
במידה וכן, פרטו –
כתובת למשלוח דואר -
כתובת דואר אלקטרוני-
טלפון נייד/קווי -
ידוע לנו כי הגשת בקשה זאת אינו מהווה התחייבות מחברת אי.בי.אי קוואלטי משכנתא הפוכה למתן הלוואה או חלק ממנה, ואנו מתחייבים להעביר מסמכים ו/או אישורים
שיידרשו מאיתנו על מנת לבחון את בקשת ההלוואה.
שם לווה:
ת.ז:
האם הגיע על ידי גורם מפנה? כן / לא.
במידה וכן, שם היועץ/חברה:
להוסיף לוגו של החברה/עסק
שנערך ונחתם ב
ביום
בחודש
בשנת
ת.ז.
אני החתום/ה מטה, מיפה בזאת את כוחו/ה של (יש למלא את שם החברה/עוסק מורשה ומספר ח.פ./עוסק)
(להלן:"מיופה/ת הכח") לקבל מחברת
(להלן:"החברה") כל מידע המתייחס אודותיי לרבות הסכם הלוואה, הוראות לנאמן, מידע בדבר הפקדות ו/או
גבייה, מכתבי כוונות וכלל מידע שיכול לסייע במתן שירותי איכותי וטוב.
מידע לגבי מצבי האישי או הכלכלי וזאת עד לביטול ייפוי כוח זה בכתב.
חתימת הלקוח
להוסיף כתובת חברה ואמצעי התקשרות.
אני הח"מ
ת"ז
מאשר בזה כי מר/גב'
חתם על יפוי כח זה בפני ביום
לאחר שזיהיתי אותו והסברתי לו את
מהות הפעולה שהוא עומד לבצע
(שם יועץ)
תאריך:
איש קשר (יועץ):
חברת יעוץ: שם היועץ: דוא"ל: טל':
אנו מבקשים מאת קרדיט 360 משכנתאו ת בע"מ )להלן: "החבר ה"( לאשר לנו הלוואה בסכומים ולפי מסלולי ההלוואה המפורטים בטבלה להלן. ידו ע לנו כי מדובר בבקשה בלבד, ואין בעצם הגשת הבקשה משום אישור של החברה למתן מסגרת ו/או הלוואה בכלל ובתנאים המפורטים בפרט .
מטרת העסקה: שם היועץ: (דרגה ראשונה /שניה / הפוכה)
1 . פרטי העסקה :
1.1 סך שווי הנכס /ים לפי תצהיר לקוח/ שמאות :
1.2 סכום משכנתא מבוקש:
1.3 אחוז המימון מבוקש: אחוז מימון כולל במקרה של דרגה שניה : .
תמהיל הלוואה מבוקשת:
חתימות המבקשים: 1. 2. 3. 4.
תאריך חתימה: 1. 2. 3. 4.
2. הננו מאשרים כי: אין בבעלותנו דירת מגורים/בית צמוד קרקע נוס פ / ים . בבעלותנו דירת מגורים/בית צמוד קרקע נוספ /י ם .
3. פרטי הנכס/ים בבעלות :
פרטים בדבר הנכס הנרכש: (בעסקת רכישה בלבד)
נחתם הסכם רכישה ביום: מחיר רכישה:
שם המוכר:
כתובת: טלפון:
האם קיימת קרבה משפחתית בין הלווה למוכר: כן לא
במקרה והתשובה כן יש לפרט את מהות הקשר
האם קיים בין הלווה למוכר קשר עסקי (בעל עניין בחברה /קשר עסקי אחר): כן לא
מקורות מימון (רלוונטי בעסקת רכישה):
5. חשבונות בנק של כל הלווים בעסקה:
6. מועד החיוב המבוקש בחודש הוא (סמן . X במקום המתאים): 1 10 15
7. התחייבויות בנקאיות / חוץ בנקאית של כל הלווים בעסקה:
8. פרטי הלווים, אנא מלאו את כל השדות, במידה ויש לווים נוספים בתיק נדרש למלא בנפרד:
2 איש ציבור זר כהגדרתו ב צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירות בנכס פיננסי ונותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), תשע"ח-2018
9. הצהרות לקוח:
9.1 היסטוריית אשראי:
9.1.1 האם חזרו שיקים ו/או הוראות קבע על שמך בשלוש שנים האחרונות: כן לא
9.1.2 האם נפתח בעבר תיק על שמך בלשכת ההוצאה לפועל: כן לא
9.1.3 האם אתה מוגדר כיום או הוכרזת כלקוח מוגבל בעבר: כן לא
9.1.4 האם דו"ח נתוני אשראי של כל הלווים בעסקה חיובי (תקין): כן לא
9.2 האם קיבלת ב עבר תש ובה שלילית לבקשת משכנתא באחד הבנקים: כן לא
10. תיאור עסקה במלל חופשי:
ידוע לנו ואנו מאשרים כי בכל מקרה לא תאושר הלוואה כנגד הנכס באופן ששיעור המימון הכולל של ההלוואה כאמור, ביחד עם יתרת הלוואות הקודמות שהועמדו בביטחון אותה דירה, יעלה על השיעורים המאושרים על ידי החברה, בהתאם למדיניותה. כמו כן ידוע לנו כי יהיה עלינו לאמת את הנתונים המפורטים בבקשה לקבלת הלוואה ולהמציא מסמכים תומכים בהתאם לדרישו ת הנהוגות בחבר ה, לרבות תצהיר חתום בפני עורך דין התומך בהצהרתנו לעיל והעתק מההצהרה לרשות המיסים, דיווח על ביצוע עסקה במקרקעין.
אישור נכונות פרטי הבקש ה
אנו המבקשים, מצהירים בזאת על נכונות כל הפרטים הכלולים בבקשה זו ומצהירים כי ידוע לנו שהפרטים, הצהרות וההתחייבויות שבבקשה זו ישמשו יסוד להחלטת החברה להעמדת מסגרת ו/או להעמדת הלוואה מתוך מסגרת או לדחותה, והם מחייבים אותנו גם לאחר חתימת הסכם המסגרת ו/או הסכם הלוואה למשיכה ממסגרת. הננו מצהירים כי אין ולא היה על שמנ ו חשבון מוגבל, וכי לא הוחזרו לנו שיקים כלשהם ו/או הוראות קבע מחמת "אין כיסוי מספיק" ו/או בוטלו לנו כרטיסי אשראי . ידוע לנו כי החברה רשא ית לערוך בדיקות ואימותם בכל עניין הנוגע לנכס ו/או לנתונים וההצהרות שמסרנו בקשר לבקשתנו ז ו ולאמתם מול מרשמים שונים ו/או מעבידנו ו/או מול כל גורם אחר ואנו מוותרים בזאת על כל זכות לסודיות כלפי החברה . ידוע לנו כי בכל מקרה בו יתברר כי הפרטים שמסרנו אינם נכונים ו/או מלאים החברה תהיה רשאי ת שלא לאשר את ההלוואה או לבט ל אישור אם ניתן . ידוע לנו כי הגשת בקשה זו ומסירתה, לא תחשב כאישור או הסכמה להעמדת ההלוואה . אנו מאשרים כי אין ולא תהיה כל מניעה לרשום שיעבוד מדרגה ראשונה/שניה )לפי העניין בבקשה( לטובת החברה על הנכסים המפורטים לעיל וכי אין זכות לטובת צד ג' בנכס שלא נמסר לחברה מידע עליו . ככל שמדובר בהלוואה לרכישה, אנו מאשרים כי ברשותנו יתרת הכספים להשלמת עסקת הרכישה וידוע לנו כי נדרש להעביר ם למוכר/י הנכס לפני העמדת ההלוואה ע"י החברה אלא אם החברה תאשר זאת מראש ובכתב . ידוע לנו כי במידה ולא נמציא את הביטחונות לחברה, ו/או לא נמשוך את כספי ההלוואה עד המועד שנקבע באישור העקרוני שקיבלנו ו/או נקבל, ו/או בטופס הטיולים, רשאי ת החבר ה, לפי בחירת ה: לבטל את הסכם ההלוואה /לאשר את מתן ההלוואה בכפוף לעמידה בתנאים נוספים כפי שיקבעו ע"י החבר ה. תנאים אלו יאושרו בחתימתנו ובחתימת הערבי ם להלוואות ע"ג תוספת להסכם מסגרת ו/או הסכם ההלוואה למשיכה ממסגרת, הכולל את תיקון תנאי ההלוואה החדשים. כמו כ ן יהיה עלינו לשאת בכל ההוצאות הקשורות לכך.
אנו מאשרים בזאת כי קיבלנו את "תדריך ללווה" המצורף לבקשה זו ומאשרים כי קראנו את תוכנו. הובא לידיעתי כי תנאי להעמדת ההלוואה הינו עמידתנו בכל התחייבויותינו בתיקי הלוואה קודמים, ככל שקיימים, בבנק.
א נו, החתומי ם מטה, אשר פ נו אל קרדיט 360 משכנתאות בע" מ בבקשה לביצוע עסקת אשראי, כהגדרתה בחוק נתוני אשראי תשע"ו - 2016 , מאשרי ם בזאת, כי החברה הודיעה לנו כי בדעת ה לקבל חיווי אשראי אודותינו מלשכת אשראי, אשר בידה רישיון שירות נתוני אשראי, בשאלה אם להתקשר עמנו בעסקת האשראי המוצעת לנו, ולצורך ביצועה.
ידוע לנו, וא נו מסכים לכך שלשם קבלת חיווי האשראי הנ"ל, לשכת האשראי תגיש לבנק י שראל בקשה לקבלת נתוני האשראי שלנו הכלולים במאגר נתוני האשראי של בנק ישרא ל, ואנו מאשרים זאת בחתימתנו מטה.
בעת מחזו ר הלוואה הלווה יסמן בחירתו:
הנני מסכים ומאשר כי ככל שבקשתי לקבלת הלוואה נועדה לשם מחזו ר הלוואה קיימת ו/או הלוואה בבנק אחר, מסגר ת ההלוואה שתוקם תהא גבוהה מהיתרה לסילוק ההלוואה אותה אני מבקש למחזר במועד הגשת בקשת המחזו ר. ידו ע לי כי הקמת המסגרת בסכום גבוה יותר נועדה לייתר הצורך בתשלום מהון עצמי לכיסוי כל גידול שיהיה בהלוואה אותה אני מבקש למחזר הנובע מפערי ריבית ו/או תוספת הפרשי הצמדה וזאת ממועד הגשת הבקשה ועד ליום הסילוק בפועל. הנני יודע ומסכים כי עמלת פתיחת התיק משולמת גם בגין שיעור הגדלת המסגרת.
איני מעוניין בהגדלת המסגרת ומאשר כי בכל מקרה בו יתרת ההלוואה אותה אני מבקש למחזר תעלה על סכום המסגר ת המוקמת, וזאת בשל פערי ריבית ו/או תוספת הפרשי הצמדה, יהיה עלי לסלק את הפער מהון עצמי כתנאי לביצוע המחזור.
אני מעוניין בהגדלת היקף ההלוואה המבוקשת מהחברה מעבר ליתרה לסילוק ההלוואה אותה אני מבקש למחזר. ידוע לי כי הלוואה בסכום גבוה יותר נועדה לצורך משיכת הון עצמ י על חשבון הנכס, וכי אני מבין את הסיכון הכרוך בנטילת הלוואות בהיקף גבוה יותר כנגד משכון הנכס. הנני יודע ומסכים כי עמלת פתיחת התיק משולמת גם היקף ההלוואה הנלקחת ולא בגין היקף ההלוואה המסולקת.
אנו הח"מ, שם: מס' זהות: ו-שם: מס' זהות: , כולנו ביחד וכל אחד לחוד, ממנים ומייפים את כוח/ה של:
היועצים (ניתן למלא יותר מערך אחד) הבאים :
חברת היעוץ: ח.פ. והעובדים בחברת היעוץ המסומנת מעלה: שם: מס' זהות: , שם: מס' זהות:
היועץ העצמאי: שם: מס' זהות: , ו/או שם: מס' זהות:
)כל אחד מהם ביחד ולחוד, להלן: "היוע ץ"( להיות באי כוחנו, ולעשות בשמנו ובמקומנו את כל הפעולות המפורטות להלן מול קרדיט 360 משכנתאות בע"מ )להלן: "החברה"( בכל הקשור והנדרש בתהליך קבלת הצעה/ות למשכנתא, תהליך נטילת הלוואה מהחברה, לרבות מחזור הלוואה, ו/או כל פעולה אחרת הקשורה בתהליכי המשכנתא, וכן בכל הנוגע לקבלת מידע ו/או מסמכים בקשר עם הלוואה קיימת שלנו בחברה )להלן: "ההלווא ה" או "ההלוואו ת"(.
מבלי לפגוע בכלליות המינוי הנ"ל, יהיה היועץ רשאי לפעול בשמנו ובמקומנו, לקבל ו/או למסור בשמנו כל מידע ו/או מסמך ו/או הצהרה בקשר לאמור לעיל ובכל הנובע ממנו, לרבות אך לא רק
ולראיה באנו על החתום:
שם מלא: חתימה: תאריך:
אימות חתימה (כאשר נדר ש על ידי החברה – יש למחוק את מיותר)
אני הח"מ, עו"ד מס' רישיון /נציג קרדיט 360 , מאשר כי ביום הופיעו בפני במשרדי ברחוב: , עו"ד מס' רישיון מספר זהות, וכן מר/גברת, מספר זהות
אשר זיהו את עצמם באמצעות תעודת זהות/דרכון וחתמו על ייפוי כוח זה בפני .
