סוף שנה בפתח: אל תפספסו את הטבת המס מקרן ההשתלמות
- מאת גיא רונן
- •
- 21 דצמ׳, 2021
- •
בין כל המשימות, תוכניות העבודה, המינהלות והביורוקרטיות שמחכות לכם לקראת ה-31 בדצמבר, יש מטלה אחת שאסור לכם בשום פנים ואופן לשכוח: לבדוק איפה אתם עומדים ביחס להטבת המס האפשרית מקרן ההשתלמות, ואם אפשר – להפקיד עוד ולהרוויח יותר
יש לו שני יתרונות מרכזיים
באשר להטבת המס בעת הפקדת הכספים עבור חוסכים עצמאיים, הפקדה עד גובה התקרה (לא לדאוג, מיד נסביר מהי) נחשבת להוצאה מוכרת עבור מס הכנסה. הכסף המצוי בקרן ההשתלמות פטור גם ממס רווח הון, העומד על 25%, ובתנאי שהסכום השנתי שהופקד לקרן לא עולה על התקרה השנתית. המס על הסכום העודף ייגבה רק בעת משיכת הקרן, ולא במהלך צבירתה או בהעברה בין מסלולים או בתי השקעות. אגב, בשונה מקרן פנסיה, לא חלה חובת הפקדה לקרן השתלמות על עצמאים. אך כפי שניתן לראות, מדובר במסלול השקעה ייחודי ואטרקטיבי
ימים לא פשוטים עוברים על עשרות אלפי משקי בית ועסקים. הקושי התזרימי מאלץ רבים לקחת הלוואה, וכמעט על אוטומט הרוב רצים לבנק. אבל דווקא עכשיו זה יכול להיות בעייתי: הבנקים מקשיחים תנאים ובודקים אותנו בציציות. מעבר לזה, ככל שהמצוקה תתארך וגם העזרה המסוימת מהמדינה תיעצר, לא בטוח שיישאר לנו מאיפה להחזיר את הכסף. מכאן קצרה הדרך להוצאה לפועל, חדלות פירעון ושאר הסתבכויות. אבל יש גם דרך אחרת – מסוכנת פחות וזולה יותר, ממקור כספי שהוא כבר שלנו
בדיקה קצרה תוכל לגלות אם גם אתם זכאים להלוואה
לאחר כחודש ימים ומסיכת פניות בלתי פוסקות לחברת הביטוח בשרנו למשפחה כי הכסף הועברה לחשבון הבנק והמשכנתא סולקה! המשמעות היא שעתיד המשפחה מובטח ללא משכנתא וחשוב מכך עם בית בבעלותם ושקט נפשי
הייתם לוקחים מאות שקלים כל חודש וזורקים אותם לפח? סביר שלא. אבל מאוד יכול להיות שזה בדיוק מה שאתם עושים, ואפילו בלי לדעת. איך? דרך ביטוחים כפולים ומיותרים, שגם אם חלילה יקרה המקרה - לא תראו מהם שקל
הישראלים מוציאים עשרות מיליארדי שקלים בשנה על ביטוח, ולפחות 5 מיליארד מתוכם לחלוטין לא נחוצים. אלו הם תשלומי דאבל, טריפל ויותר - תשלומים חופפים לחברות ביטוח שונות, ולפעמים אפילו לאותה חברה עצמה, על אותו המוצר בדיוק
6.5 מיליון פוליסות כן טועות
מנתונים שהוצגו בכנסת עולה כי 41% מהישראלים משלמים שלא לצורך על ביטוחי יתר וכפל ביטוחי. בראש מצעד הבזבוזים, עם 28% מהכפילויות, מתייצבים ביטוחי החיים ואחריהם ביטוחי תאונות אישיות וניתוחים מהשקל הראשון. בביטוחי הבריאות, הכפילות הקלאסית היא בין הביטוח הפרטי למשלים של קופת החולים. אבל זה ממש לא נגמר שם: כפילות התגלתה בלא פחות מ-6.5 מיליון פוליסות, כשבישראל, נזכיר, חיים בסך הכול כ-9 מיליון תושבים
המצב הזה הוא בלתי נסבל, אבל הוא ממש לא גזירת גורל: אם אתם בני 65-25, די בבדיקה קצרה כדי לאתר את הכפילויות, לעצור אותן בזמן ולהוזיל משמעותית את ההוצאה הביטוחית
